משכנתא לאיחוד חובות הינה הלוואה המאפשרת לבעלי נכסים לרכז מספר התחייבויות פיננסיות להחזר חודשי אחד נמוך. המהלך מנצל את הנכס כבטוחה להוזלת ריביות ושיפור תזרים המזומנים, תוך פריסת החוב לשנים ארוכות לשם יציבות.
עמיחי מרקס מתמחה בליווי לקוחות המעוניינים לאחד את התחייבויותיהם הפיננסיות באמצעות משכנתא, תוך התאמת הפתרון למצבם הכלכלי ולנכס שברשותם.
משכנתא לאיחוד חובות היא כלי פיננסי המאפשר לבעלי נכסים לרכז מספר הלוואות והתחייבויות -כגון הלוואות צרכניות, אשראי חוץ-בנקאי וחובות בכרטיסי אשראי – לכדי הלוואה אחת ארוכת טווח המובטחת בנכס הקיים.
היתרון המרכזי במהלך זה הוא הפער המשמעותי בריביות ובפריסת התשלומים. בעוד שהלוואות קצרות מועד נושאות לרוב ריביות גבוהות והחזרים חודשיים מכבידים, ריבית המשכנתא נמוכה משמעותית בשל קיומו של נכס כבטוחה. פריסת החוב לתקופה ממושכת מקטינה את ההחזר החודשי ומשפרת את תזרים המזומנים של משק הבית – במקום מספר תשלומים שונים, עוברים להחזר אחד מנוהל ויציב.
מבחינה רגולטורית, על פי הנחיות בנק ישראל, ניתן לקבל מימון לאיחוד חובות עד ל-50% משווי הנכס. התהליך מחייב בחינה קפדנית של דירוג האשראי, יחס ההחזר מההכנסה הפנויה והערכת שמאי מעודכנת. יש לשקלל גם עלויות נלוות כגון דמי פתיחת תיק, שמאות ואגרות רישום, כדי לוודא שהחיסכון בעלויות הריבית אכן מצדיק את ביצוע המהלך לטווח הארוך.
עמיחי מרקס מרכז את כלל הנתונים הפיננסיים, משווה בין החלופות השונות ומנהל משא ומתן קפדני מול הבנקים. הלקוח מקבל שקיפות מלאה לגבי החיסכון הצפוי ועל המשמעויות הכלכליות של המהלך לטווח הארוך, מה שמאפשר קבלת החלטה מושכלת.
